자영업자 소상공인 저금리 대출

자영업자, 소상공인 저금리 대출

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 금융위원회 발표

안녕하세요. 오늘은 자영업자와 소상공인을 위한 저금리 대출로 저번 6월 3일 금융위원회가 영세사업자를

위해서 반가운 소식을 발표했습니다. 많은 자영업자와 소상공인 사업자분들이 식자재, 운영비, 인건비 등등의

유지비를 주말에 지출해야 하는 경우 잠시 힘들었던 경험 한 번쯤은 겪어 보셨을 텐데요. 그 이유는 바로 

카드사에서 지급되는 매출액은 결제일 기준 2영업일 안에 입금되기 때문인데요. 즉 월, 화, 수요일에 결제된

카드 매출의 경우 그 주에 사업자의 통장으로 입금이 되지만 목, 금, 토요일에 결제된 매출액은 그 다음주 

월요일, 화요일에 몰아서 받기 때문입니다. 그래서 주말에 급하게 현금이 필요할 경우 대부업체를 이용하는

사업자 분들이 많았습니다. 

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 카드매출채권 담보대출

그래서 금융위원회는 이런 악순환을 방지하기 위해서 6월 3일 영세가맹점 카드결제승인액 기반 주말 대출

운영방안을 마련했다고 발표했는데요. 발표된지 하루만에 일부 카드사에서는 이 정책에 답하듯 카드매출채권

담보대출상품을 출시했는데요. 해당 카드사와 해당 상품의 조건에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 선순환

이 매출채권 담보대출은 기존에 대부업체에서 카드매출채권을 담보로 필요한 자금을 고금리대출을 받는 

악순환을 끝내고 이제는 자영업자, 소상공인 사업자 분들이 재료비, 운영비 등등 주말에 자금이 필요하게 될 

경우 아직 지급받지 못한 카드매출대금을 담보로 카드사로부터 대출을 받을 수 있게 되었음을 의미합니다.

이와 같은 매출채권 담보대출은 지금까지 카드사가 카드매출대금 지급을 지연함으로 채권담보대출을 부추기게

될 우려가 있어 금지시켰던 내용입니다. 

 

자영업자 소상공인 저금리 대출

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 과거

대략 3~4년 전만 하더라도 카드매출 대금지급이 결제일 이후 4영업일 이후에 지급되었다면 최근에는 결제일 

이후 3영업일 혹은 2영업일 이후에 입금되는 선순환의 구조가 형성 되다보니 이제는 자영업자, 소상공인 

사업자분들의 편의를 위해 이번 카드매출채권 담보대출을 허용한 것으로 보입니다.

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 지켜야 할 사항

하지만 이 카드매출채권 담보대출에도 몇 가지 준수해야 할 사항들이 있습니다. 모든 자영업자, 소상공인 사업자

분들에게 해당되는 것이 아니기도 하고 담보로 잡히는 채권의 비율도 어느정도 정해져 있다는 것인데요.

이번에 허용되는 카드매출대금 담보대출은 목요일부터 일요일사이에 발생한 카드 승인액 일부를 카드사에서

대출 방식으로 신청해 주말에 받고 다음 주에 카드사가 가맹점에 줘야 할 카드 매출 대금에서 대출 원리금을 

차감해 자동 상환하는 방식으로 운영된다고 하는데요. 우리가 무리하게 대출을 받고 연체하게 되는 일을 미연에

방지 하다보니 대출이라는 느낌보다는 미리 필요한 자금을 융통하는 개념으로 사용될 것 같습니다. 

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 제한사항

금융위원회는 다만 자영업자, 소상공인 저금리 대출을 주말에 너무 많이 받으면 그 다음 주에 받을 카드 매출

대금이 크게 줄어 운영에 차질이 생길 수 있꼬 카드 매출이 취소될 가능성도 있는 만큼 대출 한도를 대출신청일

기준 카드승인액의 일부로 제한한다고 발표를 했는데요. 구체적인 대출 한도와 이자율 등은 카드사가 정하도록

하고 금융위원회는 승인액의 50% 이내 대출과 같이 한도를 적정 수준으로 제안하고 대출금리는 대금 주말

지급 운영에 드는 경비를 반영하고 자영업자, 소상공인 등 영세한 사업자를 위해 합리적으로 조정해달라고 

카드사에 당부했다고 합니다. 

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출 

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 카드사 준수사항

그 외로 금융위원회가 정한 카드사가 준수해야 할 사항을 살펴보도록 하겠습니다 자영업자, 소상공인 

저금리 대출을 해주는 카드사가 준수해야 할 사항 

1. 자영업자, 소상공인 등 영세한 신용카드 가맹점 즉 연매출 3억원 이하 사업자 이용 가능

2. 카드사 비영업일인 주말에만 대출 취급하도록 제한

3. 대출 신청일 기준 가맹점에 발생한 각 카드사 카드승인액 일부만 대출 가능 

다른 사항들도 있지만 위 세가지 사항을 보면 연 매출액 3억원 이하의 사업자분들이 카드승인액의 일부를

주말에만 대출로 취급할 수 있도록 당부했다는 내용입니다.

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 신한카드 대출이용 가능자

이렇게 금융위원회의 자영업자, 소상공인을 위한 저금리 대출 발표가 있자마자 단 하루도 안돼서 신한카드

에서는 매출채권 담보대출을 시행하겠다고 발표를 했습니다. 신한카드에서 정한 대출이용 가능 대상자는

1. 신용도 양호

2. 연 매출 3억원 이하의 자영업자, 소상공인 영세 신용카드 가맹점 

3. 금리 연 5% 대출한도 승인금액 80%

위 세가지 사항을 토대로 대출 상품을 설계했습니다. 물론 대출금은 다음 영업일로부터 지급되는 카드

가맹점 대금을 통해 자동으로 상환 된다고 하니 대출 상환 또한 빠르게 상환 될 것 같습니다.

 

자영업자, 소상공인 저금리 대출

자영업자, 소상공인 저금리 대출 - 총정리

이 뉴스가 발표되자마자 많은 자영업자, 소상공인 사업자 분들의 숨통이 트일 것 같다는 생각이 들었는데요.

대부업체나 사채와 같은 급전을 구하는 악순환의 고리를 끊어내고 건강한 금융생활을 이어나가시길 바라고

제가 알려드린 정보가 유익했다면 도움이 될만한 분들에게 알려주시면 감사하겠습니다. 다음에는 더 좋은

유익한 정보로 찾아오도록 하겠습니다.