신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 5등급 시작 기준

01234

우선 성인이 되고 대학생이 되면서 대학 등록금 때문에 학자금대출을 하시는분들이 상당히 많습니다.

이미 그때부터 본인의 신용등급 평가는 시작된 것이죠.

신용등급의 경우는 사회생활을 하는 초년생의 경우에는 보통 신용등급 5등급부터 시작합니다.

그렇게 직장생활을 하고 결혼을 하면서 부터 목돈이 필요한 경우가 많아서 결혼 자금이나 주택자금 또는

부동산을 구매하기 위해서 대출을 준비하시는 분들이 많다는 겁니다.

또한 인생을 살다보면 목돈이 필요한 경우가 많이 있는데 목돈을 현금으로 가지고 계신 분들은 거의 없기

때문에 은행에서 돈을 빌리고 이자를 납부하는 대출을 받아야 하는데요.

대출을 받기 위해서는 신용등급이 좋아야 합니다.

그럼 이제부터 왜 신용등급을 올려야 하는지 보겠습니다.

 

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 신용등급의 중요성

01234

신용등급을 올려야 하는 이유는 가장 적은 이자로 은행의 돈을 사용하기 위함이죠.

무엇보다 대출을 받기 위해서는 자신의 신용등급 점수가 높아야 합니다.

신용등급 점수에 따른 이자율이 크게 달라지기 때문인데 2019년 4월 기준으로 공시한 일반신용대출

신용등급별 금리는 신용등급 1등급 경우 이자율 3.3% 정도 되지만 10등급의 경우에는 10.57% 정도로

3배 이상 높은 금리로 적용되었습니다.

쉽게 예를 들면 신용등급 1등급은 한달에 30만원의 이자만 부담을 하는 경우 신용등급 10등급의 경우에는 

월 100만원의 이자를 부담해야 한다는 거죠.

이게 1년으로 계산하면 신용등급 1등급 같은 경우에는 연간 360만원에 반해 신용등급 10등급은 연간 

1200만원을 부담하는 엄청난 차이를 보여줍니다.

하지만 대부분 금융권에서는 신용등급 6등급 또는 7등급 이상에게만 대출을 진행해주기 때문에 신용등급

6등급이나 7등급 보다 신용등급이 좋지 못하다면 높은 이자를 부담한다고 하더라도 은행권에서 대출을

받을 수 없습니다

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 신용등급별 산정 원리

 

<신용등급에 따른 등급별 산정원리>

지금은 이렇게 신용등급에 따른 등급제로 분류되어 있지만 2020년 후반기부터는 등급제가 폐지되고 점수제로

바뀐다고 합니다.

하지만 점수제로 바뀐다고 하더라도 신용등급은 없어지고 신용 점수로 바뀌는 것이라 기존의 틀에서 크게

벗어나지는 않을 듯 합니다.

그럼 표를 보면 우선 우량 신용자 같은 경우에는 오랜 신용거래 경력이 있어서 부실 가능성이 매우 낮은 상태를 

의미하며 최우량 신용자를 의미하며 보통은 신용등급 1등급이나 2등급에 해당이 됩니다.

신용등급 3, 4등급 같은 경우에는 활발한 신용거래는 많이 없지만 앞으로 신용거래가 많아지면 신용등급 

1등급이나 2등급으로 진입이 가능한 자를 의미합니다.

신용등급 5, 6등급 같은 경우에는 단기 연체가 있었던 고객을 의미하며 주의 단계로 떨어질 확률이 있는 

신용자이나 지금부터 관리만 잘한다면 우량으로 올라갈 수 있는 신용등급입니다.

신용등급 7,8등급 같은 경우에는 주의 단계로 있는 저신용자로서 단계 신용도 하락이 예상되어 신용등급 9등급 

이하로 떨어질 가능성이 높은 신용자 입니다.

보통은 은행권에서 안정적인 대출을 받기 위해서는 우량 신용자에 해당하는 신용등급 1~3등급을 유지하는게

가장 좋습니다.

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 바뀐 신용등급 연체 정보

01234

지금 기존에는 연체일이 5일 이지만 앞으로는 30일로 바뀐다는 것을 기억해 주시고 연체에 주의해주시면

되겠습니다.

또한 2020년 이전에는 연체 금액 또한 단기 대출은 10만원이었으나 2020년 바뀌는 신용점수제는 연체금액이

30만원으로 변경됩니다.

장기 대출 연체도 50만원에서 100만원으로 완화 되어서 연체 이력 정보도 기존에 연체시 3년간의 연체이력 

정보가 나왔지만 앞으로는 1년으로 단축이 됩니다.

단 상습 연체자는 해당되지 않으니 주의하세요.

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 연체는 절대 안된다.

01234

사람들 중에는 신용등급이 상관 없다고 생각하시거나 빌린 금액이 소액이니 상관없겠지 라고 생각하시고

관심을 두지 않으시는 분들이 상당부분 많으실걸로 생각이 됩니다.

하지만 지금도 본인의 신용등급은 정해지고 있습니다.

만약 소액이라도 대출이 있고 갚을 수 있는 여유가 된다면 빠르게 갚는 것이 신용등급에 중요합니다.

혹시나 다른 이유로 연체가 되어 30일이 지나 버리면 신용 관련 회사로 내 정보가 넘어가고 신용등급 점수에

영향을 주며 신용등급 점수가 하락하게 됩니다.

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 정기적 납부 요금을 꾸준하게 내라.

01234

신용등급 올리는 방법에는 매월 정기적으로 납부하는 통신비, 보험료, 공공요금 등 비금융권에 해당하는

분야에서도 연체없이 꾸준하게 납부하면 신용등급에 영향을 줄 수 있어 높은 점수를 받을 수 있습니다.

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 신용등급 조회 여부 ?

01234

신용등급 조회를 하면 신용등급이 내려간다고 궁금해 하시는 분들이 많더라구요.

대부분의 사람들은 신용등급 조회를 하면 신용등급이 내려간다고 알고 계십니다.

이건 금융기관 또는 은행에서 신용등급 조회를 할 때 발생된 이야기지만 2011년도부터 바뀌었는데 자신의 

신용등급 조회를 할 경우 신용등급에 크게 영향을 주지 않는다고 합니다.

물론 대출시점 기준으로 최소 몇 개월간 계속해서 신용등급 조회를 했다면 참고를 할 순 있겠죠.

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 마이너스 통장, 카드 

01234

신용등급 올리는 방법에 관해서 만약 지금 마이너스 통장을 사용하신다면 마이너스 통장은 50% 이상 사용시에 

신용등급 감점의 대상이 되고 3개월 이상 사용시에도 신용등급 감점에 원인이 되니까 적당히 사용하시고 

빠르게 갚는 것이 신용등급에 좋습니다.

또한 카드사용을 하는 경우에는 카드는 하나의 카드를 정해 장기간 사용하는 것이 신용등급 점수에 영향을 

미치기 때문에 카드 하나의 한도는 높이고 한도 상용은 낮은 수준이 좋으며 카드 대출 한도를 꽉 채워서 

사용하는 것보다 35% 이하로 사용하는 것이 좋고 물론 연체는 하지 말아야 신용등급 점수에 좋은 영향을

끼칩니다.

그리고 체크카드를 사용하는 사람들은 최소 6개월 이상 사용하면 좋은데 꾸준하게 1년 이상 사용하게 되면 

신용등급 상향에 도움이 됩니다.

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 - 주의할 점 

01234

신용등급 올리는 방법에 대해 알아보았는데 신용등급에 악영향을 끼치는 것들에 대해서 알아보겠습니다.

우선 무분별한 단기간에 많은 신용카드의 발급은 신용등급 점수에 좋지 않습니다.

그리고 대출을 하게 되는 경우에는 신용대출보다는 담보대출을 장기간 하는게 좋으며 대출 같은 경우에는

만기전에 중도 상환을 해버리면 신용등급이 하향 될수도 있습니다.

계좌수 또한 여러 곳에서 조금씩 빌리는 것 보다 한 곳에서 최대한도로 받는 것이 신용등급에 도움이 됩니다.

대출도 대부업은 이자가 높을 뿐만 아니라 신용등급 평가에도 영향을 끼치기에 피해주시는 것이 좋습니다.

무분별한 대출은 인생을 힘들게 하는 걸림돌이 될 수도 있지만 적제적소에 필요한 만큼의 대출로 인생의

전환점이 될 수도 있다는 걸 잊지마시고 내 돈을 모으는 것도 중요하지만 남의 돈을 잘 갚는 것도 중요하다는 

것을 기억하시면 될 것 같습니다.

이것으로 2020년 바뀐 신용등급 평가 방법과 신용등급 점수 빠르게 올리는 방법에 대해 알아보았습니다.